民间借贷以其较低的门槛、较快的放款速度、监管少，存在较大的市场空间。但伴之而来的是，超高的利息，还有各种套路。最终让你轻者卷入无端的诉讼漩涡，重者倾家荡产。
案情简介
原告王某诉称：2014年3月24日，被告花某因资金周转需要向原告借款500000元，并与原告签订借款担保协议，约定借款期限为30日，借期内资金占用费率为月20‰，由滨州某食品有限公司和孙某对上述借款本金及资金占用费（利息）、滞纳金及实现债权的全部费用承担连带保证责任，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，被告花某和滨州某食品有限公司在借款人栏处分别签名、盖章，孙某在保证人栏处签名。上述借款到期后，原告多次催要，被告至今未还。原告无奈诉至法院，请求依法判令：1、判令被告花某、滨州某食品有限公司、孙某偿还原告借款500000元及利息（自2014年3月24日至本息付清日按月利率20‰计算）；2、一切诉讼费用、保全费用由各被告负担。
被告花某、滨州某食品有限公司辩称，两被告根本不认识原告王某，也从没有向原告王某借过任何款项，也从没有让被告孙某担保过任何借款。原告诉状所称与事实不符，起诉中请求没有事实依据，请求法庭依法驳回原告的起诉。
被告孙某辩称，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院依法驳回。第一，原告诉讼主体不适格，本案实际出借人系韩某，并非原告。第二，孙某也从未就本案借款提供担保，孙某只是双方借款的介绍人。第三，所谓的“借款担保协议”内容矛盾，被告孙某认为该协议系原告方虚假制作，其存在恶意诉讼行为。
庭审较量
我代理被告孙某应诉。
举证、质证：
一、《借款担保协议》，欲证明与被告的借款、担保关系。我方质证认为：从形式看，原告王某在复印件上的出借人处签字，说明原件上出借人是空白的，原告的债权人身份是临时成立的，是虚假的；原告与借款人被告花某不认识，花某系向韩某借的款；我方孙某与原告王某系同事，与韩某、花某系亲戚，该笔借款从未听说王某参与；根据我方调取的工商登记信息显示，原告王某与实际出借人韩某系某投资担保公司的股东，二者存在利害关系和经济纠纷，故原告身份存疑，是两者就经济纠纷作出的安排；我方未在该协议上签字按手印，原告作为举证方，应当对真实性负责，申请司法鉴定。如其不申请，我方申请鉴定。
二、借款单，欲证明原告通过韩某支付了50万元借款。我方认为，该证据恰好印证了原告不具备诉讼主体资格。
三、银行凭条，欲证明被告花某收到了50万元借款。我方认为，同证据2一样，韩某系实际出借人，原告王某诉讼主体不适格。
四、原告申请了韩某出庭作证，欲证明韩某受其委托打款给被告。
我方通过当庭发问，将证人的虚假陈述揭露出来：1、你与原告、被告各是什么关系？2、你替王某转账，是王某提前把50万元转给你了，还是你先垫付的？垫付的，王某还你钱了吗？如何还的？有无证据？3、为什么王某用你的卡转账？（其回答王某无卡，当时在银行柜台上用卡转的）那你为什么不让王某在柜台上现场办一张卡？王某系银行的员工，发工资没有卡吗？4、王某为什么不在《借款担保协议》原件上签字？后来在复印件上补签是什么原因？5、你和王某成立的投资担保公司参与了该笔借款了吗？为什么你在借款单上以单位负责人名义签字？6、你把《借款担保协议》签字的具体过程讲一下？7、借款人是否还过款？还给谁了？
证人对于上述问题的回答，逻辑混乱，严重违背常识，且与其他客观证据相互矛盾。证人表现较为急躁、紧张，躲避意图明显。
经过两次庭审，原告方仍然未能就上述焦点问题陈述清楚。
法院观点
经审理查明，2014年3月24日，某投资有限公司法定代表人韩某通过银行付给花某50万元。同日，花某在50万元借款单中借款人处签字捺印，韩某在单位负责人意见处签字。2016年4月15日，原告王某持其为出借人的借款担保协议（金额为50万元）向被告花某、滨州某食品有限公司、孙某主张权利。庭审中，花某出具盖有某投资担保有限公司印章的收据二份，证实花某于2014年6月8日、2014年7月9日偿还该投资担保有限公司利息共计42500元。
另查明，原告王某系沾化金桥投资担保有限公司工作人员。
以上事实由借款担保协议、借款单、个人业务转账回单、收据、当事人陈述在案证实。
本院认为，原告王某起诉被告花某、滨州某食品有限公司、孙某的依据是《借款担保协议》。而根据当事人提交的证据及庭审查明的事实，王某非涉案借款的实际出借人，涉案借款的出借人应是某投资担保有限公司，应由该公司向被告主张权利。王某作为本案的原告起诉主体不适格，原告的起诉应予驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，裁定如下：
驳回原告王某的起诉。
律师寄语
当前的民间借贷，套路颇多。作为急需用钱的你，往往通盘答应对方提出的任何条件。为后来的祸患埋下了伏笔。律师提醒你，尽量选择银行等合法金融机构贷款，如果条件不具备银行的要求，而不得不求助于民间贷款，那么一定要注意以下几点：
一、 现行法律规定，有息借款是最高月息2%，但是已经支付的利息，在月息3%范围内的法律不追究，超过月息3%的可以抵作本金或索回。
二、 支付利息时，一是要注意转账支付，不要现金；二是一定要转入债权人本人账户或指定账户。
三、 接收借款也要指定账户，要求转账支付。此举主要是为了预防“砍头息”。因为“砍头息”是民间借贷的惯常做法，即将借期内的全部或部分利息预先扣除，但是你仍然要按借条的款项还款。根据法律规定，利息预先在本金中扣除的，以借款人实际收到的款项计作本金。
四、 出具借条或签订借款合同时，一定要注意出借人、利息、违约金等主要条款的约定，不要有空白项。多页的合同一定要注意骑缝签字按手印，预防换页。
五、 任何时候签字按手印，都要看好内容再决定。出具借条、收条、以物抵债协议或者其他合同要慎重。因为一不小心你的房子和车子就没有了。
车子不要在没有办理抵押或质押手续的情况下，就交给出借人。否则，即使你的车子有定位系统，也无济于事。即使你把钱还清了，你也未必能够再见到你的爱车了！因为它已被作为担保物多次转手，可能几天就到千里之外了。
在此也提醒各位：车子不要随意外借，尤其是有负债背景的人，他（她）很有可能拿你的爱车去抵债了！
六、根据最新法律规定：借款时，配偶未参与、不知情的，不承担共同还款责任。
七、遇有暴力催债、非法拘禁和强迫你写书面东西或签字时，选择第一时间报警，千万不要拖延。及时报警的，以后走到诉讼程序，你被迫签字的东西都不会被法律承认，也就是“签了也白签”。
说到底，债权人错误的做法不可取，应予纠正。但是作为债务人来讲，借钱还钱，天经地义。所以还是诚信第一，在合法的范围内，大家还是要按约定履行。这才是根本！
